Det bestemmer prisen på din indboforsikring
Prisen på en indboforsikring er ikke et fast beløb, men et regnestykke ud fra din bolig og din hverdag. Hos forsikringsselskaber som Codan afhænger prisen blandt andet af boligens areal og af, hvor mange I bor i husstanden, og dernæst af de tilvalg, du vælger. Det er der en god grund til.
Et større hjem rummer som regel flere ting, og flere beboere betyder flere ejendele og flere situationer, hvor uheld kan opstå. Derfor er det helt naturligt, at en familie i et parcelhus betaler noget andet end en studerende i et kollegieværelse.
Adressen spiller også ind. Forsikringsselskaber bruger statistik over skader, og i nogle områder sker der flere indbrud eller vandskader end i andre. Boligtypen kan ligeledes have betydning, fx om du bor i lejlighed på tredje sal eller i et hus med kælder og have.
Din egen skadeshistorik kan også påvirke det tilbud, du får. Har du anmeldt mange skader de seneste år, kan selskabet vurdere risikoen anderledes.
Fordi så mange forhold indgår, giver det sjældent mening at sammenligne med priser, du har hørt fra venner og familie. Det eneste præcise tal får du ved at indhente et konkret tilbud ud fra dine egne oplysninger.
Forsikringssum, selvrisiko og tilvalg
Ud over selve boligen er det især tre ting, du selv har indflydelse på: forsikringssummen, selvrisikoen og de tilvalg, du sætter kryds ved.
Forsikringssummen er det maksimale beløb, du kan få udbetalt for dit indbo. Nogle selskaber tilbyder sumløs dækning af almindeligt indbo, mens der ofte gælder særskilte grænser for fx smykker, kunst og andre værdigenstande. Har du mange værdifulde ting, kan en højere sum for dem gøre forsikringen dyrere, men også mere retvisende.
Har din police en fast sum, så sørg for, at den matcher værdien af det, du ejer. En for lav sum kan spare lidt på prisen, men give en ubehagelig overraskelse, hvis det hele skal erstattes efter en brand.
Selvrisikoen er den del af en skade, du betaler selv. Vælger du en højere selvrisiko, falder prisen typisk, fordi du selv tager de små skader. Omvendt skal du være klar til at betale beløbet, hvis uheldet sker.
Tilvalg er der, hvor prisen for alvor kan variere. Typiske eksempler er dækning af cykler, elektronik, briller og pludselige skader, hvor du fx taber en vase på gulvet. Der findes også udvidet vanddækning, som kan være relevant, hvis du bor med kælder eller i stueetagen.
Overvej hvert tilvalg ud fra din egen hverdag. En dyr elcykel eller en husstand med teenagere og mange skærme kan gøre elektronik- og cykeldækning værd at have, mens andre sagtens kan undvære dem.
Sådan holder du prisen nede uden at miste dækning
Det er fristende at vælge den billigste løsning, men en indboforsikring er først og fremmest til for de store skader som brand, indbrud og vandskade. Spar derfor hellere på tilvalgene end på grunddækningen.
Gennemgå din forsikring, når livet ændrer sig. Flytter du i en mindre bolig, flytter et barn hjemmefra, eller har du solgt den dyre racercykel, så opdater oplysningerne. Det kan give en lavere pris, og samtidig ved du, at forsikringen passer til virkeligheden.
Mange selskaber giver rabat, hvis du samler flere forsikringer ét sted, fx indbo, bil og ulykke. Spørg ind til det, når du indhenter tilbud.
Bor du til leje, er det godt at vide, at udlejers forsikring dækker bygningen, men ikke dine møbler, dit tøj eller din computer. Dem skal din egen indboforsikring tage sig af.
Tænk også forebyggelse ind i hjemmet. Gode låse på døre og vinduer og en vaskemaskine, der ikke kører, mens du er ude, mindsker risikoen for skader. Nogle selskaber stiller krav om en godkendt lås, før de dækker tyveri af cykler, så tjek betingelserne.
Husk til sidst, at en indboforsikring ikke er lovpligtig. Alligevel vælger de fleste at have én, fordi det ville være dyrt at skulle købe alt nyt efter en brand eller et indbrud. Den hører derfor naturligt med i husholdningsbudgettet, også når der skal spares andre steder.